הסדר חוב מול הבנק – כל הפרטים למי שנקלע לצרה

בשנים האחרונות, יוקר המחיה בישראל עלה באופן משמעותי, מה שמשפיע על איכות החיים של תושבי המדינה. גורמים כמו עליית מחירי הדיור, המזון, התחבורה ושירותים נוספים תורמים גם הם לעלייה זו. תהליכי העיור, הביקוש הגבוה לדירות במרכז הארץ והניסיון להתמודד עם בעיות כלכליות עולמיות כמו מגפת COVID-19 הובילו לעלייה מתמדת במחירים.

זוגות צעירים, כאלה שבשנות השבעים של המאה ה-20 יכולים היו להרשות לעצמם לחיות חיים טובים או לפחות לנסות לקיים את עצמם באופן עצמאי, נמצאים במעין מלכודת המקשה עליהם לייצר “עודף” של חסכונות למטרת חיים שפויים. ואם לא די בכל אלו הרי שהבנקים מעלים את הריביות, ורבים מוצאים את עצמם במצבים לא פשוטים מול הבנק. במצבים בהם התביעות הולכות ונעשות קשוחות יותר יש צורך בהסדר חוב מול הבנק. נקלעתם לקשיים בהחזר הלוואה?  היעזרו בעורך דין נגד בנקים והגיעו להסדר חוב.

מה הוא הסדר חוב מול הבנק?

הסדר חוב מול הבנק הוא תהליך שבו לוקח הלוואה או לקוח שיש לו חוב לבנק, מגיע להסכמה עם הבנק בנוגע לתנאי החזר החוב. מדובר בדרך כלל במצב שבו הלקוח מתקשה לעמוד בתשלומים הרגילים הקשורים להלוואה או לחוב, ומחפש פתרון כדי למנוע בעיות כלכליות נוספות, כמו פשיטת רגל.

מה ייתן לכם הסדר חוב מול הבנק?

המשמעות של הסדר חוב כוללת כמה היבטים מרכזיים, שחשוב לתת את הדעת על כל אחד מהם ולהפוך את ההתנהלות לבריאה יותר:

שינויים בתנאי ההחזר

ההסדר עשוי לכלול שינוי בתנאי ההלוואה, כמו פריסת החוב לתשלומים נמוכים יותר או ארוכים יותר, הפחתת ריבית ולפעמים גם תוכלו למחוק חלק מהחוב (בתנאים מסוימים).

הימנעות מהליכי הוצאה לפועל

בהסכם כזה, במקרה וישנם הליכי הוצאה לפועל או הגבלות על הנכסים, ניתן לעצור אותם, מה שמאפשר להימנע ממצבים של פשיטת רגל.

חיים מנוהלים יותר

הסדר חוב יכול לעזור ללקוח לשפר את מצבו הכלכלי על ידי הקטנת סכום החוב הכולל שהוא צריך להחזיר ובכך לאפשר לו לחזור למסלול כלכלי תקין.

התמודדות בבית המשפט

לעיתים ההסדר כולל טיפול משפטי, במיוחד אם קיימת אי הסכמה בין הבנק ללקוח, מה שעשוי להוביל לניהול משא ומתן משפטי או הליכים בבתי המשפט.

באמצעות סיוע של עורך דין נגד בנקים קל הרבה יותר להגיע להסדר חוב הבנק ולהוריד לעצמכם אבן מהלב בידיעה שאתם עושים את המקסימום להתמודדות בריאה עם ההוצאות השונות, ויכולים להגיע לפתרון הולם להתנהלות טובה יותר.

חשוב לציין שזהו פתרון זמני ואינו תמיד בפיתרון המושלם לבעיות כלכליות, והמשמעות של הסדר חוב עשויה להיות אקוויבלנטית להסדרים נוספים שדרושים על מנת ליצר פתרונות הולמים לגורמים כלכליים שונים. מומלץ להתייעץ עם יועץ מוסמך לפני קבלת החלטות בנושא חובות והסדרים מול הבנק.