מקומונט לוד
  • חדשות
    • חדשות רמלה
  • פוליטי
  • דעות
  • קהילה
  • צרכנות
  • נדל”ן
    • עיצוב הבית
  • נופש
  • ספורט
  • יצירת קשר
  • חדשות
    • חדשות רמלה
  • פוליטי
  • דעות
  • קהילה
  • צרכנות
  • נדל”ן
    • עיצוב הבית
  • נופש
  • ספורט
  • יצירת קשר
כתבות אחרונות במקומונט לוד:
  • 23 אפריל, 2025 זיכרון בתחנה: מתנדבי מד”א בלוד שמעו את סיפורו של שורד השואה רישרד שיקר
  • 23 אפריל, 2025 פועל פונה במצב קשה לאחר שנפל מטרקטור באחיסמך
  • 21 אפריל, 2025 “האיש עם המגפון”: מאיר ניצן והקריאה שהולידה את תנועת קהילות הצעירים של ישראל
  • 2 אפריל, 2025 זה מה שמותר לספר על פרשיית המין החמורה שמסעירה את הגרעין התורני בלוד
  • 23 מרץ, 2025 טעם של תודה: תלמידי אמית רמלה בישלו באהבה לכוחות הביטחון
  • 27 פברואר, 2025 פיקוד העורף משבח: לוד – דוגמה ומופת בניהול העורף במלחמה
  • 23 פברואר, 2025 תלמידים מלוד התנדבו בחקלאות בעוטף עזה במסגרת מסע ישראלי
  • 12 פברואר, 2025 אוהבים אותנו: פנמה משיקה קמפיין ממוקד לתייר הישראלי
  • 12 פברואר, 2025 הטבע מאפשר: תלמידי התיכון במסע אל עצמם
  • 12 פברואר, 2025 לוד חוגגת פריחה: שיקום, שתילה ומשאית השמחה
מקומונט לוד
  • חדשות
    • חדשות רמלה
  • פוליטי
  • דעות
  • קהילה
  • צרכנות
  • נדל”ן
    • עיצוב הבית
  • נופש
  • ספורט
  • יצירת קשר
  • חדשות
    • חדשות רמלה
  • פוליטי
  • דעות
  • קהילה
  • צרכנות
  • נדל”ן
    • עיצוב הבית
  • נופש
  • ספורט
  • יצירת קשר
ראשי » נדל''ן » מי נותן משכנתא חוץ בנקאית?

מי נותן משכנתא חוץ בנקאית?

אביעד ברטוב 4 אפריל, 2021

משכנתא מאפשרת לכם לרכוש דירה למגורים או להשקעה, זו הלוואה לטווח הארוך, עד 30 שנה. כאשר מדברים על משכנתא רבים מתייחסים רק לאפשרות של לקיחת ההלוואה מהבנקים, אך למעשה בשוק המשכנתאות יש שחקנים נוספים כמו חברות ביטוח וחברות בנקאיות פרטיות הפועלות בהיתר ממשרד האוצר.

ראוי לציין כי ברוב המקרים הבנקים יכולים להציע ריבית אטרקטיבית יותר לעומת חברות המימון החוץ בנקאי, יחד עם זאת יש מקרים בהם חברת המימון תציע תנאים טובים וגמישים יותר ללווה, בעיקר אם נתקלים בסירוב משכנתא מהבנקים המסחריים.

מי צריך משכנתא חוץ בנקאית? מי יכול לתת משכנתא חוץ בנקאית?

>> להצטרפות לרשימת התפוצה של מקומונט לוד וקבלת כל העדכונים ראשונים בווטסאפ, לחץ/י כאן <<

באופן כללי, המשכנתא החוץ בנקאית מתאימה לאנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית כתוצאה מצ’קים חוזרים, חריגה גדולה ממסגרת האשראי, בעיות בהחזר הלוואה לבנק, שכר לא קבוע וסדיר, הגבלות בחשבון העובר ושב ועוד. כמו כן, ההלוואה מתאימה לאנשים בעלי הכנסה נמוכה שהבנקים סירבו לבקשתם למשכנתא, ולאנשים עם היסטוריה של פשיטת רגל, הוצאה לפועל, וללווים הזקוקים למינוף גבוה כאשר הבנקים סירבו לאשר להם את המימון בגלל הסיכון הגדול לכספם.

ברוב המקרים לוקחים משכנתא חוץ בנקאית אם מקבלים סירוב מהבנקים המסחריים למתן ההלוואה. יחד עם זאת, משכנתאות חוץ בנקאיות ניתנות כיום גם ללקוחות “רגילים” שלא “עוברים”בבנקים מכל מיני סיבות כמו אחוז מימון מעל לרגולציה, הכנסות שהבנקים לא לוקחים בחשבון, הוצאות שהבנקים כן לוקחים בחשבון ופוגעות בכושר החזר, אבל גוף חוץ בנקאי “מקל” בהסתכלות לגביהן.

חשוב לזכור כי הבנקים המסחריים נתונים לפיקוח של בנק ישראל, אלו גופים פיננסיים סולידיים לכן הם מעדיפים להימנע ממתן הלוואות ללווים הנחשבים ומוגדרים כמסוכנים. לכן, אם הבנק סירב להעניק לכם משכנתא לרכישת דירה, אין צורך להתייאש ולוותר על החלום, וניתן לקבל משכנתא מחברות המימון החוץ בנקאי.

מי יכול לתת משכנתא חוץ בנקאית?

כדי לקבל את המשכנתא החוץ בנקאית יש לפנות לגופים פיננסיים בעלי היתר ממשרד האוצר למתן משכנתאות, הגופים המציעים את ההלוואה החוץ בנקאית הם חלק מחברות הביטוח, למשל חברת כלל ביטוח, הראל וחברת מימון ישיר, חברות האשראי, קרנות הון, בתי השקעות וחברות העוסקות בתחום הפינטק והלוואות חברתיות.

יתרונות וחסרונות במשכנתא חוץ בנקאית

למשכנתא החוץ בנקאית יש יתרונות וחסרונות שונים, היתרונות העיקריים של ההלוואה הם:

  • חברות למימון חוץ בנקאי אינן נמצאות בפיקוח של בנק ישראל לכן הן אינן מחויבות למגבלות שיש על הבנקים המסחריים והן יכולות להציע הלוואות גמישות יותר.
  • הראייה בהלוואות חוץ בנקאיות היא ראייה עסקית מסחרית, כך שאם העיסקה “עושה שכל” כלכלי, אך לא עומדת בכללי הרגולציה- היא תוכל להיות מאושרת כאמור בגוף חוץ בנקאי.
  • כיום יש גופים חוץ בנקאיים שיודעים להתחרות בריביות של הלוואה “לכל מטרה” מול הבנקים ולתת ריביות טובות יותר.
  • הגופים החוץ בנקאיים יודעים לייצר פתרונות “טיילור מייד” פר עסקה ופר לקוח ויכולים להיות יצירתיים מאוד ולתת מענה שהבנקים לא יודעים לייצר
  • בתמורה לשעבוד הנכס ניתן לקבל הלוואה בשיעור מימון גבוה מ-50% ובמקרים מסויימים יכול להגיע אף ל-80%, בהשוואה לבנקים המציעים שיעורי מימון נמוכים יותר, לרוב עד 50% מערך הנכס.
  • חברות מימון חוץ בנקאי יכולות לאשר החזרי משכנתא עד לגובה של 60-50% מההכנסה נטו של הלווים
  • ניתן לקבל הלוואה גם בגיל מבוגר, לעומת הבנקים המאשרים משכנתא עד גיל 75.
  • אישור משכנתא גם למסורבי משכנתאות מהבנקים.

החסרון העיקרי הוא ריביות גבוהות יותר, מאחר וכיון יש  אפשרות לקבל הלוואה לתקופה ארוכה עד 40 שנה גם מגופים חוץ בנקאיים.

יתרונות בנטילת משכנתא מחברות בנקאיות פרטיות

יש יתרונות רבים ומשמעותיים לנטילת משכנתא מחברות בנקאיות פרטיות ולא דרך הבנקים המסחריים. היתרונות העיקריים הם גמישות ההלוואה והאפשרות לקבל אישור למשכנתא למרות היסטוריית אשראי בעייתית. זהו פתרון נוח ללווים שאינם יכולים לקבל משכנתא מהבנק, וניתן לקבל ייעוץ מקצועי ולבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית ליכולת ההחזר של הלווה ולמצבו הפיננסי הנוכחי, תוך התייחסות לשיפור במצבו הפיננסי בעתיד.

>> להצטרפות לרשימת התפוצה של מקומונט לוד וקבלת כל העדכונים ראשונים בווטסאפ, לחץ/י כאן <<
‎מקומונט לוד‎
פרשת השבוע: פרשת אחרי מות־קדשים
כניסה:
יציאה:
תל אביב
19:09
20:08
ירושלים
18:44
20:05
חיפה
18:57
20:09
באר שבע
19:07
20:06
בתי חולים
בלינסון - מיון כללי | 03-9377011 | ז'בוטינסקי 39, פתח תקווה
שניידר - מיון ילדים | 03-9253253
תל השומר - מיון כללי | 03-5302555
מרפאות וקופות חולים
קופת חולים לאומית | האיילון 14, לוד | 08-9583555
 
מכבי שרותי בריאות | חיים משה שפירא 31, לוד | 08-9274111
 
קופת חולים לאומית | עוזיאל 6, לוד | 08-9180400
 
מחלקה לשירותים חברתיים מ.א. עמק לוד | מועצה אזורית עמק לוד, כפר חב"ד | 03-9606961
בתי מרקחת
סופר פארם | שדרות דוד המלך 2, לוד | 077-8881180
 
סניטס | הרצל 60, לוד | 08-9222226
 
פארמה סטייל | ארבע עונות 40, לוד | 08-9291388
ייעוץ הכוונה וסיוע
יד שרה – רשת ארגוני סיוע לנכים | חנה סנש 30, לוד | 08-9252745
 
אוזן קשבת - נוער מקשיב לנוער | 03-6919765
היחידה לקידום נוער
השירות הפסיכולוגי חינוכי
עזר מציון | 03-6144444 | רבינוב 5
קו סיוע לנשים בזנות, פועל 24 שעות ביממה | 1-800-200-690
קו פתוח לנוער המתבגר | 03-5321848 |
גני ילדים
בתי ספר יסודיים
מרכזים קהילתיים ומועדונים
חוגי המתנ"ס
קווי תחבורה ומוניות
מוניות אורלי | החלוץ 4, לוד | 08-9226555
 
הסעות ומוניות אבי | פנקס 26, לוד | 052-4276582
 
תחנת רכבת לוד גני אביב | לוד | *5770 
 
חברת החשמל
במקרה של הפסקת חשמל | 03-5633777
מרכז מידע ארצי | 08-9277777
בנקים
דואר
דואר ישראל | ארבע העונות 12, לוד | 08-9247770
 
דואר ישראל | הרצל 73, לוד | 08-9122902
 
דואר ישראל | דוד רמז 7, לוד | 08-9228300
 
מקוואות
ספריות

זכויות יוצרים ©

אנו מכבדים זכויות יוצרים ועושים מאמץ לאתר את בעלי הזכויות בצילומים המגיעים לידינו.
אם נחשפתם באתר לתמונה, סרטון או כל תוכן אחר שיש לכם זכויות בו, אנא צרו איתנו קשר על מנת שנוכל להסיר את התוכן ולהעניק לכם את הקרדיט הראוי ב: avihai.zoomat@gmail.com

האתר בתהליך הנגשה לבעלי מוגבלויות
אנו עושים כל מאמץ להשלים את הנגשת האתר! במידה ונתקלת בבעיה אנא פנה אלינו!
תגיות
אהרון אטיאס אור ירוק אחיסמך בית ספר בר מצווה גיל חדד גני אביב גני איילון דני גונן המהומות בלוד הסכם גג התחדשות עירונית חינוך יאיר רביבו יוסי הרוש ילדים כדורגל לוד מד''א מחיר למשתכן משטרה משטרת ישראל משטרת לוד משרד החינוך נדל''ן סטודנטים סמים ספורט עיריית לוד עמיחי לנגפלד פינוי בינוי קהילה קורונה ראש העיר רוטרי רכבת ישראל רמלה רמת אלישיב רמת אשכול רפי יקותיאל רצח תחרות תיירות תלמידים תרבות
האתרים שלנו: תרבוש-פורטל תרבות ונופש למגזר הדתי | המגזר-פורטל חדשות למגזר הדתי | מודיעין | מדינט – פורטל בריאות ורווחה | החדשות הטובות בישראל | רמת גן | בת ים - חולון | גב"ש | יש''ע:שומרון בנימין וגוש עציון | במרכז- לחברי הבית היהודי | לוד | לימודים אקדמאיים בישראל | חדשות ישראל | כפר סבא | נדל"ן
גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס